راهنمای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی در 3 گام

بدون اغراق، می‌توانیم بگوییم دریافت درگاه پرداخت امن و قابل اطمینان، مهم ترین قدم در راه اندازی فروشگاه اینترنتی است.

فرقی ندارد در کدام زمینه فعالیت می‌کنید – عرصه تکنولوژی، علمی، هنری و یا هر زمینه دیگری که تصورش را داشته باشید. به لطف دسترسی گسترده تمامی اقشار مردم به اینترنت و خدمات آن، امروزه بخش زیادی از خرید و فروش به صورت آنلاین صورت می‌گیرد.

اگر صاحب یک کسب و کار اینترنتی هستید و قصد دارید برای سایت ارائه محصولات یا خدمات خود، یک درگاه اینترنتی امن و مورد تایید ایجاد کنید، با ما همراه باشید.

ویژگی‌های یک درگاه پرداخت اینترنتی مناسب

انتخاب شما برای دریافت یک درگاه پرداخت اینترنتی، تاثیر مستقیمی بر روی میزان موفقیت کسب و کار شما خواهد داشت. یک درگاه اینترنتی متناسب با عملکرد شما و انتظاراتی که از سایت می‌رود، امور تراکنش‌های مالی را برای شما و مشتریان تسهیل خواهد کرد. پلتفرم حرفه ای و مناسب درگاه اینترنتی، زمینه تراکنش آسان و مطمئن در بستری امن و به دور از دسترسی سودجویان و سارقان را فراهم خواهد آورد.

برای انتخاب یک درگاه مناسب، حتماً ویژگی‌های زیر را معیار انتخاب خود قرار بدهید:

• درگاهی را برگزینید که امکان اتصال سریع را فراهم آورد و تراکنش‌های موفقیت آمیزی انجام دهد؛
• رابط کاربری مناسبی داشته باشد و افراد هنگام اتصال با کامپیوتر یا تلفن همراه قادر به استفاده از درگاه باشند؛
• از امنیت تایید شده و پروتکل‌های امنیتی متناسبی برخوردار باشد؛
• سیستم ارسال اعلان آن به صورت لحظه ای عمل کند؛
• تمامی سرویس‌هایی که لازم خواهند بود را کامل و جامع عرضه کند؛
• حدالامکان به پلاگین‌هایی جهت سهولت در نصب مجهز باشد؛
• پشتیبانی از آن به صورت 24/7 تأمین باشد؛
• و امکان تسویه در زمان دلخواه وجود داشته باشد.

به علاوه، بسیاری از اشخاص ممکن است در آن واحد، برای چندین کسب و کار به بیش از یک درگاه نیاز داشته باشند. در این صورت، حتماً دقت داشته باشید که درگاه انتخابی شما، قابلیت راه اندازی برای چندین فروشگاه را داشته باشد. همچنین به شما امکان دهد تا مبالغ پرداخت شده را بین حساب‌های متعدد، جابجا نمایید.

انواع درگاه‌های پرداخت

درگاه‌های پرداخت اینترنتی، به دو صورت موجود هستند:

• درگاه پرداخت مستقیم؛
• و درگاه پرداخت واسط.

الزامی نیست که برای دریافت درگاه پرداخت، به بانک مراجعه کنید. عزیزانی که قصد راه اندازی درگاه اینترنتی را برای فروشگاه سایت خود داشته باشند، بایستی از طریق نهادها و شرکتهای مسئول این امر اقدام نمایند.

درگاه پرداخت مستقیم چیست؟

درگاه‌های پرداختی که مستقیماً به بانک متصل می‌شوند، «درگاه پرداخت مستقیم» یا دارای مجوز PSP نام دارند. شرکت‌های دارای PSP یا ارائه دهندگان خدمات پرداخت، تحت اجازه بانک مرکزی  جمهوری اسلامی ایران قرار دارند. به عبارت دیگر، این شرکت‌ها معتبر ترین درگاه‌های پرداخت محسوب می‌شوند.

اگر کسب و کار بزرگی دارید که گردش مالی ماهانه آن بسیار بالاست (معمولاً بالای یک میلیارد) این درگاه‌ها برای شما بهترین انتخاب خواهند بود.

برای دریافت درگاه‌های پرداخت مستقیم، متقاضیان باید طی مراحل اداری و تکمیل مدارک نسبت به ثبت درخواست اقدام نمایند. روال ثبت درخواست برای دریافت درگاه مستقیم، معمولاً چیزی بین 1 الی 2 ماه زمان می‌برد. درگاه پرداخت مستقیم، کارمزدی دربر ندارد. البته دقت داشته باشید که این گونه درگاه ها، فاقد پلاگین‌هایی هستند که امور نصب درگاه را برای متقاضیان تسهیل می‌سازند. با توجه به این اوصاف، اگر کسب و کار کوچکی دارید پیشنهاد می‌کنیم به جای درگاه مستقیم، به سراغ درگاه واسطه بروید.

مزایای درگاه پرداخت مستقیم عبارت هستند از:

• ارائه درگاه پرداخت اینترنتی رایگان و فاقد کارمزد؛
• تسویه حساب پایا پس از دوره بیست و چهار ساعته.

شرایط دریافت درگاه مستقیم

اگر مایل به دریافت درگاه پرداخت مستقیم هستید، باید واجد شرایط زیر باشید:

• وجود مجوز اشتغال معتبر حقیقی و حقوقی (به عبارتی، بایستی حتماً پروانه کسب یا جواز کار مرتبط با کسب و کار خود داشته باشید)؛
• دارا بودن شرکت ثبت قانونی شده به همراه منزلگاه قانونی؛
• دریافت نماد اعتماد الکترونیکی اینماد (Enemad)؛
• دارا بودن کد رهگیری ثبت نام مالیاتی؛
• وجود وبسایت فروشگاه آنلاین آماده به کار؛
• دارا بودن نماد اعتماد از سوی وزارت صمت؛
• وجود حساب بانکی تایید شده حقوقی؛
• ارائه اصل قرارداد امضا شده و مهر خورده؛
• ارائه مدارک شناسایی معتبر (تصویر شناسنامه و کارت ملی مدیران و مسئولان مرتبط)؛
• وجود شناسه ملی جهت انجام کسب و کار.

فرایند دریافت درگاه پرداخت مستقیم

جهت ثبت درخواست برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم، ابتدا باید در بانک پوشش دهنده درگاه موردنظر خود حساب باز کرده باشید. البته این امر برای تمامی بانک‌ها الزامی نیست. افزون بر آن، کسب و کار شما باید دارای نماد اعتماد الکترونیک یا اینماد (Enemad) باشد که می‌توانید جهت دریافت آن از طریق سایت اینماد اقدام نمایید.

جهت ثبت درخواست دریافت درگاه پرداخت مستقیم، طبق مراحل زیر عمل نمایید:

1. به سایت یکی از شرکت‌های PSP یا ارائه دهنده خدمات پرداخت مراجعه نموده و فرم درخواست درگاه پرداخت را تکمیل و ارسال نمایید.
2. منتظر بمانید تا درخواست شما، توسط شرکت تایید شود. به دنبال آن، نام کاربری به همراه گذرواژه و شماره ترمینال برای شما ارسال خواهد شد.
3. برخی شرکت‌های ارائه دهنده، جهت انجام مراحل عقد قرارداد کتبی درگاه پرداخت با شما تماس برقرار می‌نمایند. در این مرحله، یک الی دو نسخه از قرارداد کتبی به صورت پستی برای شما ارسال می‌شود تا آنها را امضا نموده و مجدداً تحویل شرکت دهید.

نهادهای ارائه دهنده درگاه‌های پرداخت بانکی مستقیم، درحال حاضر شامل موارد زیر هستند:

• بانک ملت؛
• بانک ملی؛
• بانک آسان پرداخت؛
• بانک سامان؛
• بانک صادرات؛
• بانک پارسیان؛
• و بانک پاسارگاد.

برای راه اندازی درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم، باید کدنویسی لازم برای افزودن درگاه به سایت خود را انجام بدهید. البته در صورتی که از پلتفرم‌های مدیریت محتوا و یا وردپرس استفاده می‌کنید، می‌توانید از افزونه‌هایی که به صورت رایگان و یا پولی ارائه می‌شوند بهره ببرید.

پس از نصب افزونه موردنظر، اطلاعات لازم از جمله شماره ترمینالی که برای شما ارسال شده است را داخل افزونه وارد کنید. بعد از تایید اطلاعات، به سیستم تراکنش آنلاین متصل خواهید شد.

درگاه پرداخت واسط چیست؟

همان طور که از نامش برمی آید، درگاه‌های پرداخت واسط شامل درگاه‌هایی می‌شوند که به صورت واسط، به امور پرداخت رسمی در بانک مرکزی کمک می‌نمایند. این درگاه ها، پلی بین کسب و کار اشخاص و بانک مرکزی ایجاد می‌کنند و به این وسیله، امکان انجام تراکنش‌های مالی را فراهم می‌آورند.

پس از ایجاد درگاه در شرکت‌های واسط، هزینه‌های واریز شده به حساب شرکت سرویس ذهنده واریز می‌شود. هنگامی که این مبلغ به حد نصاب درخواست تسویه مبلغ موجود در حساب کاربری شما رسید، واریز به حساب شما انجام خواهد شد.

برای استفاده از درگاه پرداخت واسط، نیازی به دریافت نماد اعتماد الکترونیک یا اینماد (Enemad) نخواهید داشت. فرایند ثبت درخواست و دریافت این نوع درگاه، بسیار ساده تر از درگاه پرداخت مستقیم خواهد بود. روال کاری شامل احراز هویت و راه اندازی، طی یک الی 2 روز به انجام می‌رسد. کارمزد این درگاه‌ها پایین بوده و شما می‌توانید این مبلغ را یا خود بپردازید و یا تنظیماتی انجام بدهید که مبلغ از مشتری دریافت شود.

مزایای درگاه‌های پرداخت واسط عبارتند از:

• سهولت راه اندازی و نصب؛
• ارائه ماژول‌ها و پلاگین‌های مختلف جهت آسانی نصب و راه اندازی در پلتفرم‌های مختلف؛
• مناسب برای کسب و کارهای کوچک؛
• نرخ بالای تراکنش موفق.

شرایط دریافت درگاه پرداخت اینترنتی واسط

• وجود مجوز اشتغال معتبر حقیقی و حقوقی؛
• دارا بودن کسب و کار ثبت شده به همراه منزلگاه قانونی؛
• دریافت کد رهگیری ثبت نام مالیاتی؛
• وجود وبسایت فروشگاهی؛
• وجود حساب بانکی تایید شده حقوقی؛
• ارائه اصل قرارداد امضا شده و مهر خورده؛
• ارائه مدارک شناسایی معتبر (تصویر شناسنامه و کارت ملی مدیران و مسئولان مرتبط)؛
• وجود شناسه ملی جهت انجام کسب و کار.

فرایند ایجاد درگاه پرداخت اینترنتی واسط

فرایند ثبت و دریافت درگاه پرداخت اینترنتی، کار دشواری نیست و در مدت زمان کوتاهی به انجام می‌رسد.

شما می‌توانید برای ثبت درخواست، در یکی از شرکت‌های معتبر ارائه دهنده خدمات درگاه پرداخت اینترنتی واسط (از جمله زرین پال و پی دات آی آر) ثبت نام نمایید. پس از بارگذاری و ارائه مدارک شناسایی و مدارک مرتبط با کسب و کار، باید منتظر تایید اطلاعات هویتی خود باشید. پس از تایید اطلاعات از سوی شرکت سرویس دهنده، آدرس سایت خود را برای فعالسازی درگاه ثبت نمایید.

پس از قطعی شدن درخواست ثبت شده توسط شما، سایت شرکت یک API به شما ارائه خواهد داد. شما قادر خواهید بود با استفاده از این API، برای راه اندازی پرداخت آنلاین در سایت خود اقدام کنید.

آخرین گام، ورود اطلاعاتی از جمله شماره حساب بانکی، شماره شبا، شماره کارت و سایر اطلاعات لازم (از جمله کد ملی) خواهد بود. شما برای دریافت وجوه واریزی، به این اطلاعات نیاز خواهید داشت. پس از راه اندازی و شروع به کار، درگاه اینترنتی هر زمانی که موجودی حساب شما در سایت به حد نصاب برسد، اجازه درخواست وجه به شما خواهد داد. به این ترتیب می‌توانید وجه واریزی مشتریان را دریافت نمایید.

سخن آخر

راه اندازی یک فروشگاه اینترنتی یا همان آنلاین شاپ، گام‌های متعددی را دربر می‌گیرد. یکی از مراحل بی نهایت مهم برای موفقیت یک فروشگاه آنلاین، وجود درگاه پرداخت اینترنتی امن، قابل اطمینان و با کاربری آسان است.

فروشگاهی که مجهز به یک درگاه پرداخت اینترنتی مطمئن شده باشد، نه تنها امور کسب درآمد بهتری خواهد داشت بلکه کار پرداخت هزینه را برای مشتریان بسیار ساده خواهد نمود. پرداخت اینترنتی از طریق درگاه، برای مشتریان شما بسیار آسان تر از تراکنش کارت به کارت است! همین نکته کوچک، می‌تواند به فروش بیشتر و موفقیت آمیزتر شما کمک کند.