درگاه پرداخت فروشگاهی: بهترین درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت در سال ۱۴۰۳

یکی از برترین تسهیلاتی که اینترنت به جامعه مدرن ارائه داده است، ارائه درگاه پرداخت فروشگاهی محسوب‌ می‌شود. در دنیای رو به رشد امروزی که با سرعت به پیش‌ می‌رود، بسیاری از ما جهت انجام امور روزمره و بخصوص انجام خریدها و تراکنش‌های مالی ریز و درشت از اینترنت استفاده‌ می‌کنیم.

ارائه خدمات اینترنتی در سطح گسترده، فرصتی برای اشخاصی محسوب‌ می‌شود که در راستای ارائه خدمات و محصولات خود‌ می‌کوشند. وجود درگاه‌های پرداخت اینترنتی مناسب، افراد را از انجام تراکنش‌های مالی حضوری در بانک و یا کارت به کارت بی نیاز کرده است.

اگر جستجوی کوتاهی انجام بدهید، به راحتی متوجه خواهید شد که تعداد زیادی از شرکت‌های دولتی و خصوصی، در حال حاضر برترین خدمات درگاه پرداخت اینترنتی را ارائه می دهند. با این اوصاف، بایستی ارزیابی مناسبی انجام بدهید تا بهترین درگاه اینترنتی را شناسایی و انتخاب نمایید.

اگر صاحب یک فروشگاه اینترنتی هستید و قصد دارید به کمک بهترین درگاه پرداخت فروشگاهی، فضایی امن و کاملاً مطمئن جهت انجام تراکنش‌‎های مالی فراهم آورید، حتماً در ادامه مطلب همراه ما باشید!

درگاه پرداخت فروشگاهی چیست؟

همان طور که از نامش بر‌ می‌آید، درگاه پرداخت فروشگاهی یک سرویس مالی است که بر پایه اتصال به اینترنت عمل‌ می‌کند. درگاه پرداخت، امر انجام تراکنش‌های مالی را برای فروشگاه‌های آنلاین تسهیل‌ می‌سازد. در نتیجه، خریدار قادر خواهد بود در فضای کاملاً امن برترین درگاه‌ها و با اعتماد کامل به فروشنده، نسبت به خرید محصول یا خدمات موردنظر خود اقدام کند.

بسیاری از سرویس‌ها مانند پرداخت قبوض، خرید شارژ و خدمات موبایل بانک، سرویس‌های خدماتی کشوری و غیره نیز از طریق بهترین درگاه پرداخت برای سایت تراکنش‌های خود را انجام می‌دهند.

معیارهای انتخاب بهترین درگاه پرداخت اینترنتی

یک درگاه پرداخت فروشگاهی بهینه و عالی برای فروشگاه محصولات یا خدمات، محافظ امنیت درآمد شما خواهد بود. قبل از اقدام به ثبت و راه اندازی یک درگاه اینترنتی، حتماً دقت داشته باشید که درگاه موردنظر شما، دارای ویژگی‌های زیر باشد:

• سرعت مطلوب در اتصال و ساپورت سیستم‌های مختلف (از جمله رایانه و تلفن همراه)؛
• پشتیبانی از امور امنیتی مطلوب جهت حصول اطمینان از محرمانه ماندن اطلاعات فروشنده و مشتریان؛
• عرضه کامل سرویس و خدمات پرداخت در هر ساعت از شبانه روز بدون قطعی؛
• وجود رابطه کاربری مناسب.

مجهز بودن به پلاگین‌هایی که امر نصب و راه اندازی درگاه‌های اینترنتی را تسهیل‌ می‌کنند، یکی از بزرگترین مزیت ها برای بهترین درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت فروشگاهی محسوب‌ می‌شود.

خدمات پرداخت اینترنتی برای فروشگاه آنلاین اگر از ویژگی‌های مطلوب برخوردار نباشد، نارضایتی مشتریان را درپی خواهد داشت و در نتیجه، خسارت زیادی به کسب و کار شما خواهد زد.

انواع درگاه‌های پرداخت اینترنتی در سال 1403

به طور کلی، انتخاب درگاه پرداخت برای فروشگاه آنلاین در ایران از بین دو دسته‌ی زیر انتخاب می‌شوند:

• درگاه پرداخت فروشگاهی مستقیم (یا PSP)؛
• درگاه پرداخت اینترنتی واسط (یا غیرمستقیم).

درگاه پرداخت فروشگاهی مستقیم یا PSP

یکی از محبوب‌ترین و صدالبته پرتراکنش‌ترین درگاه‌های پرداخت اینترنتی، درگاه‌های مرتبط با شرکت‌های PSP یا ارائه دهندگان خدمات پرداخت مشتریان هستند. این شرکت‌ها، به طور رسمی تحت مجوز مستقیم بانک مرکزی مشغول به کار بوده و از نظر اعتبار و امنیت، بهترین درگاه پرداخت اینترنتی محسوب‌ می‌شوند.

کلیه پرداخت‌های غیرحضوری و اینترنتی انجام شده، تحت نظارت شرکت‌های PSP انجام‌ می‌گیرد. شرکت‌های ارائه دهنده درگاه پرداخت واسط و شرکت‌های پیمانکار، زیرمجموعه‌های نهادهای PSP بوده و بدون تایید آنها، قادر به فعالیت نخواهند بود.

درگاه‌های مبتنی بر خدمات شرکت‌های PSP، به طور مستقیم به بانک ارائه دهنده حساب متصل‌ می‌شوند. از این رو، درگاه‌های مستقیم برای کسب و کارهایی که ماهانه تراکنش‌های بسیار بالایی داشته باشند (حدود 1 میلیارد و بالاتر) مناسب ترین گزینه خواهند بود. بزرگترین فروشگاه‌های اینترنتی کشور، سرویس خدمات درگاه پرداخت مستقیم خود را از شرکت‌های PSP دریافت‌ می‌نمایند. در این حالت، مشتریان سایت پس از انجام تراکنش پرداخت، به سایت برگشت داده‌ می‌شوند.

برای دریافت یک درگاه پرداخت فروشگاهی در ایران بطور مستقیم، لازمه امر ثبت درخواست برای دریافت مجوز اعتماد الکترونیک اینماد (Enemad)، ارائه مجوز معتبر کسب و کار و ثبت رسمی درخواست در سایت یکی از شرکت‌های ارائه دهنده خواهد بود. برای انجام مراحل درخواست، نیازی به مراجعه به بانک نخواهید داشت اما در کل، مراحل اداری و ثبت درخواست شما، چیزی حدود یک ماه زمان خواهد برد. با توجه به این امور، صاحبان کسب و کارهای کوچکی که تعداد سفارش‌های آنها در ماه پایین تر از 50 عدد باشد، بهتر است به فکر تهیه نوع دیگری از درگاه پرداخت فروشگاهی باشند.

اگر برایتان سوال است که «چطور مجوز کسب و کار اینترنتی بگیریم؟» می‌توانید روی لینک کلیک کنید.

نحوه اقدام برای دریافت درگاه اینترنتی مستقیم

قبل از ثبت درخواست برای دریافت درگاه اینترنتی مستقیم، باید دو مورد را رعایت نمایید:

• وجود حساب بانکی در بانک موردنظر؛
• و دارا بودن نماد اعتماد الکترونیک اینماد (Enemad).

برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم، بایستی در سایت ارائه دهنده خدمات ثبت نام نموده و فرم درخواست را تکمیل کنید. این روال برای برخی سایت‌ها، به صورت آنلاین انجام‌ می‌شود. اما بعضی بانک‌ها نیز هستند که لازمه تکمیل فرایند در آنها، ارائه قرارداد و یا مدارک شناسایی معتبر به صورت فیزیکی با پست خواهد بود.

برای مطالعه راهنمای دریافت اینماد (Enamad)، روی لینک مربوطه کلیک کنید.

به طور خلاصه،‌ می‌توانیم فرایند ثبت درخواست برای درگاه پرداخت را به این صورت توصیف نماییم.

مزایای درگاه‌های پرداخت مستقیم

درگاه‌های پرداخت مستقیم که توسط شرکت‌های PSP ارائه و ساپورت‌ می‌شوند، مزایای متعددی دارند که عبارتند از:

✔️ اعتبار بالای کسب و کار و اطمینان از بابت امنیت؛

✔️ اتصال سریع و بدون فوت وقت؛

✔️ واریز مبلغ پرداخت شده توسط مشتری به حساب شخصی فروشنده به طور مستقیم و بدون واسط؛

✔️ انجام رایگان تراکنش‌ها (بدون کارمزد)؛

✔️ تسویه حساب به صورت 24 ساعته.

معایب درگاه‌های پرداخت مستقیم

❌ طولانی بودن پروسه ثبت درخواست برای دریافت درگاه مستقیم (حدود 1 ماه)؛

❌ الزام دریافت نماد اعتماد الکترونیک برای کسب و کار (Enemad)؛

❌ الزام دریافت مجوز برای کسب و کارهای خاص (از جمله فروشگاه‌های محصولات دارویی)؛

❌ عدم ارائه پلاگین برای نصب آسان بر روی پلتفرم سایت.

بهترین درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم برای سایت و فروشگاه در ایران

ارائه دهندگان برتر درگاه‌های پرداخت مستقیم در ایران،‌ شامل موارد زیر هستند.

3. سامانه به پرداخت ملت

سامانه به پرداخت ملت، از جمله زیرشاخه‌های بسیار موفق بانک ملت محسوب می‌شود که در عرصه ارائه خدمات الکترونیک فعالیت دارد. این سامانه در سال 1385 تحت عنوان سامانه BPAS، رونمایی گردید. به عنوان یکی از برترین درگاه‌های PSP، سامانه به پرداخت ملت دارای نرخ تراکنش بسیار بالایی بوده و به حجم زیادی از تراکنش‌های فروشگاه‌های اینترنتی، سرویس رسانی می‌کند.

کسب و کارهای گسترده‌ای که ماهانه تراکنش بالایی داشته باشند، قطعاً از دریافت درگاه اینترنتی به پرداخت ملت بیشترین سود را خواهند برد. در مراحل ثبت درخواست دریافت درگاه پرداخت فروشگاهی و طی ثبت خرید، هیچ کارمزدی از سوی درگاه پرداخت ملت دریافت نمی‌شود که یک مزیت عالی برای این درگاه به حساب می‌آید.

فردی که درگاه پرداخت ملت به نام او ثبت شده باشد، قادر خواهد بود به صورت لحظه‌ای از گزارش پرداخت‌های انجام شده به حساب استعلام بگیرد. این امر، نکته مثبتی در بررسی وضعیت مالی فروشگاه اینترنتی خواهد بود. افزون بر آن، درگاه به پرداخت ملت به صورت رمزگذاری شده (Crypted) عمل می‌کند؛ در نتیجه امنیت اطلاعات محرمانه شما و مشتریان در امنیت کامل خواهد بود.

2. سامانه آسان پرداخت پرشین (آپ)

شاید بتوانیم درگاه آسان پرداخت پرشین (آپ) را یکی از نوآورانه ترین شرکت‌های PSP ایرانی به شمار بیاوریم. شرکت آسان پرداخت پرشین از زمان تاسیس در سال 1388، عمده تمرکز خود را بر امور تراکنش‌های اینترنتی و پشتیبانی از درگاه‌های پرداخت الکترونیکی و غیرحضوری قرار داده است.

سرویس‌های شرکت آسان پرداخت پرشین، گسترده و متنوع هستند و شامل موارد زیر می‌شوند:

• ارائه انواع دستگاه پوز (پایانه فروش)؛
• درگاه‌های پرداخت اینترنتی؛
• گسترش اپلیکیشن موبایل برای سیستم عامل‌های مختلف؛
• خدمات کیف پول آپ؛
• کد *733.

کمتر کسی است که نام اپلیکیشن آپ را نشنیده و با آن سروکله نزده باشد. مزیت بزرگی که باعث شده نام شرکت آپ در میان لیست برترین درگاه‌های اینترنتی ما قرار بگیرد، کوشش مداوم آن برای ارائه سرویس‌های آپدیت بوده است. درگاه‌های آپ نسبت به سایر شرکت‌های PSP، سرویس‌های سریع تر و قابل قبول تری در زمینه تعریف چندین شماره شبا و تسهیم وجه و گزارش تراکنش ارائه می‌دهند.

 

1. درگاه پرداخت تجارت الکترونیک پارسیان (تاپ)

موسسه تجارت الکترونیک پارسیان (تاپ) با نام پککو در سال 1379 استارت کار را زد. این شرکت نیز از سال 96 تا به امروز، یکی از برترین شرکت‌های PSP  در زمینه ارائه خدمات درگاه‌های پرداخت اینترنتی به حساب می‌آید.

شرکت تاپ نیز در عرصه ارائه برترین سرویس های پرداخت (قبض، صورتحساب و …) عملکرد قابل قبولی از خود ارائه می‌دهد. مزیت بزرگ این شرکت، وجود سامانه 24 ساعته پاسخگویی به مشتریان است. پلاگین‌هایی نیز برای نصب درگاه‌های این شرکت در سایت‌ها ارائه شده اند که به صورت رایگان و غیررایگان، در دسترس قرار دارند.

شاید یکی از بهترین ویژگی‌های شرکت تجارت الکترونیک پارسیان، امکان انجام پرداخت‌های شناسه دار با الگوریتم‌های توافقی باشد که امر را برای اپلیکیشن‌ها و سایت‌های مختلف بسیار ساده می‌سازد.

 

درگاه پرداخت فروشگاهی واسط

با توجه به نام این نوع درگاه، به راحتی‌ می‌توانید متوجه شوید که شرکت‌های ارائه دهندگان این نوع درگاه، به عنوان واسط‌هایی در امر پرداخت اینترنتی عمل‌ می‌کنند. درگاه‌های پرداخت اینترنتی واسط، برای افرادی که صاحب کسب و کارهای کوچک هستند بسیار مناسب خواهد بود. برای ثبت درخواست راه اندازی درگاه پرداخت فروشگاهی واسط، زمان زیادی نیاز نیست و فرایند ثبت آن، طی حداکثر یک هفته انجام و نهایی خواهد شد.

بخش‌های ارائه دهنده خدمات غیرمستقیم یا واسط، یکی از زیرمجموعه‌های شرکت‌های PSP محسوب‌ می‌شوند و جهت انجام کلیه تراکنش‌های اینترنتی، تحت نظارت این شرکت‌ها عمل‌ می‌کنند.

شرایط لازم برای دریافت درگاه‌های پرداخت واسط، مشابه درگاه مستقیم است. با این تفاوت که برای دریافت درگاه پرداخت واسط، الزامی به ارائه نماد اعتماد الکترونیک (Enemad) نخواهید داشت.

مزایای درگاه‌های پرداخت واسط

✔️ استفاده از درگاه‌های پرداخت واسط، مزایای متعددی دارد که برخی از آنها عبارتند از:

✔️ ثبت نام و فعالسازی درگاه طی مدت کوتاه؛

✔️ ارائه سطح امنیت بالا؛

✔️ ارائه انواع پلاگین رایگان و غیررایگان برای پلتفرم‌های مختلف سایت (از جمله وردپرس)؛

✔️ ارائه پنل مدیریت و ارسال گزارش‌های تراکنش به صاحب حساب؛

✔️ و پشتیبانی 24 ساعته.

معایب درگاه‌های پرداخت واسط

❌ دریافت کارمزد تراکنش (که یا از صاحب حساب کسر شده و یا از مشتری دریافت‌ می‌شود)؛

❌ طولانی شدن مدت زمان تسویه حساب.

اگر صاحب کسب و کار کوچکی هستید و قصد دارید در یک سایت خصوصی یا پیجی در اینستاگرام نسبت به فروش خدمات و محصولات مشغول باشید، درگاه پرداخت اینترنتی واسط پیشنهاد ما به شماست.

بهترین درگاه های پرداخت واسط برای فروشگاه اینترنتی

برخی از قابل اعتمادترین شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت واسط در ایران شامل موارد زیر‌ می‌شوند.

2. زرین پال

شاید در میان تمامی شرکت‌های ارائه دهنده خدمات درگاه پرداخت فروشگاهی واسط، شرکت زرین پال معروف‌ترین و محبوب‌ترین باشد. سرویس‌های خدمات غیرحضوری این شرکت، شامل موارد خلاقانه ای از جمله زرین کارت و زرین لینک نیز می‌شوند که تهیه یک درگاه عالی برای انجام امور مالی کسب و کارهای اینترنتی را آسان ساخته‌اند.

شما برای دریافت حساب زرین پال و ایجاد درگاه پرداخت فروشگاهی، نیازی به ثبت درخواست برای اینماد (Enemad) نخواهید داشت. همین امر، زرین پال را به یکی از بهترین انتخاب ها برای کسب و کارهای کوچک و بزرگ تبدیل می‌کند.

همانطور که اشاره کردیم، یکی از امکانات عالی زرین پال، ارائه زرین کارت است. با استفاده از زرین کارت می‌توانید از ATMهای عضو شبکه شتاب در سراسر کشور، امور انتقال وجوه خود را انجام بدهید.

 

1. پی دات آی‌آر

پی دات آی‌آر (پی لاین سابق)، یکی از زیرمجموعه‌های شرکت سامان کیش است و از جمله بهترین درگاه پرداخت برای سایت محسوب می‌شود. بزرگترین مزیت سرویس پی دات آی‌آر، ارائه امکان ساخت کیف پول است که نقش به سزایی در پیگیری گزارش‌های تراکنش مالی و مدیریت واریزی‌های فروشگاه شما خواهد داشت.

مزیت دیگر پی دات آی‌آر، ایجاد امکان مدیریت چندین حساب برای سایت‌های متعدد است. به عبارت دیگر، بدون نیاز به ایجاد اکانت‌های مجزا برای سایت‌های متعدد، می‌توانید به کمک این شرکت واسط برتر، با ایجاد یک درگاه پرداخت حساب‌های متعدد خود را مدیریت کنید. شما همچنین می‌توانید با مراجعه به این صفحه، راهنمای دریافت درگاه پرداخت بانک سامان را مطالعه کنید.

سخن آخر

وجود یک درگاه اینترنتی ارائه شده توسط برترین سرویس دهندگان کشور، کلید موفقیت جنبه مالی کسب و کار شماست. در یک کلام، می‌توانیم ویژگی های درگاه های پرداخت اینترنتی برتر کشور (PSP و واسط) را به این صورت جمع بندی نماییم:

تصمیم نهایی جهت انتخاب یک درگاه مفید و کارآمد، به عوامل زیادی بستگی خواهد داشت. پیش از ثبت درخواست برای دریافت یک درگاه پرداخت فروشگاهی حتماً به انتظارات خود از درگاه اینترنتی، ویژگی‌ها و امکانات برترین ارائه دهندگان خدمات پرداخت و حجم ماهانه و سالانه تراکنش‌های کسب و کار خود دقت داشته باشید.

سوالات متداول

1. بهترین درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت‌های فروشگاهی کدام است؟

معیارهای انتخاب بهترین درگاه پرداخت اینترنتی عبارتند از:

پایداری و سرعت: درگاه‌هایی که به‌صورت مداوم فعال هستند و تراکنش‌ها را با سرعت بالا انجام می‌دهند. پشتیبانی مشتریان: درگاه‌هایی که پشتیبانی ۲۴/۷ ارائه می‌دهند. قابلیت‌های اضافه: مانند ارائه گزارش‌های مالی، تسویه سریع، یا امکان پرداخت قسطی. رابط کاربری و سازگاری با سایت: سهولت یکپارچه‌سازی با پلتفرم فروشگاهی شما. در ایران، زرین‌پال، شبکه پرداخت آیدی‌پی و سامان‌پرداخت (سپ) از محبوب‌ترین گزینه‌ها هستند. زرین‌پال به دلیل ارائه درگاه واسط با قابلیت‌های متنوع و پشتیبانی قوی بسیار پرطرفدار است. در مقابل، درگاه‌های مستقیم مانند سامان‌پرداخت مناسب فروشگاه‌های بزرگ‌تر هستند.

2. کدام درگاه پرداخت اینترنتی کمترین کارمزد را دارد؟

درگاه‌های مستقیم بانکی (مانند ملت، سامان، و پاسارگاد) معمولاً کارمزدی دریافت نمی‌کنند یا کارمزد بسیار کمی دارند. درگاه‌های واسط (مانند زرین‌پال، آیدی‌پی، و نکست‌پی) کارمزدی بین ۱ تا ۲ درصد برای هر تراکنش دریافت می‌کنند، اما در ازای آن خدماتی مانند گزارش‌دهی پیشرفته و تسویه سریع‌تر ارائه می‌دهند. اگر فروش بالایی دارید و به دنبال کاهش هزینه‌ها هستید، درگاه‌های مستقیم بانکی گزینه مناسبی هستند. اما اگر به امکانات اضافی مانند سهولت ثبت‌نام و یکپارچه‌سازی نیاز دارید، درگاه‌های واسط ارزش بررسی دارند.